近年、住宅購入にあたって融資を受ける際、オーバーローンになることも珍しくありません。
しかし、オーバーローンにはいくつかの注意点やリスクがあるため、借り入れ前に詳細をよく確認しておくのがおすすめです。
今回は、オーバーローンの概要のほかに注意点やリスクもご紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
住宅購入前にチェック！オーバーローンとは？
オーバーローンとは、住宅ローンの借入額がこれから購入する物件の本体価格を超えている状態のことです。
住宅の本体価格を超える金額が必要となるのは、物件の購入時にさまざまな諸費用がかかるからです。
仲介手数料・司法書士へと支払う報酬・登録免許税や印紙税などのさまざまな費用は、合計すると100万円以上になることも珍しくありません。
物件の本体価格に比べれば少額とはいえ、誰もが簡単に用意できる金額ではないことから、諸費用の準備にもしばしば融資が使われます。
頭金をあまり用意せず、住宅購入にかかる費用のほぼすべてを融資でまかなうと、借入額が増えて物件の本体価格を超えてしまうのです。
その結果、諸費用を自分で用意する手間や負担は省ける一方で、後述する注意点やリスクも発生してしまいます。
住宅購入前に知りたいオーバーローンの注意点
オーバーローンでは、借入額の多さから返済の負担が総じて重いです。
毎月の返済額を固定すると返済期間が延びてしまい、完済時期のほうを固定すると今度は毎月の返済額が増えてしまいます。
いずれにしても、住宅の本体価格以下のところで借り入れしたときに比べて返済の負担は重く、支払いに行き詰まる可能性も上がってしまうのです。
また、金融機関によっては諸費用分の融資は住宅ローンとは別枠となり、金利も少し高い場合があります。
ローン残高の多さから完済にはどうしても時間がかかるため、金利が高いと出費が拡大しやすいです。
住宅購入前に知りたいオーバーローンのリスク
オーバーローンでは、取得したマイホームを売却できないリスクが比較的高いです。
残債のある住宅を売却するには、借金を一度清算しなければなりません。
借入額が少なければ自宅の売却金を使って完済できる可能性がありますが、オーバーローンでは自宅の売却金を充てても借金が残ってしまうのです。
転勤や離婚などで自宅を処分したくなったときには、マイホームの扱いに困ることが多いでしょう。
自宅の売却が難しいと、離婚時の財産分与にも支障が出やすいです。
自宅を手放して売却金を2人で分ける方法が使えないうえ、手元に残ってしまう住宅の扱い方をめぐってもめることも多いです。
まとめ
住宅購入にあたっての借入額が、取得する物件の本体価格を超えることをオーバーローンと言います。
仲介手数料など諸費用分の資金を自分で用意する手間は省けますが、返済の負担が重くなる、自宅の売却が難しくなるなどの不利益も発生するのでご注意ください。
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