借金返済で家を売却する際の注意点は？確認事項や費用面についても解説

借金返済の解決策として、愛着のある我が家を手放すべきか、一人で深く悩んでいる方も、いらっしゃるのではないでしょうか。
不安な状況から抜け出し、ご家族とともに生活再建へ向けて、確実な一歩を踏み出すためには、正しい知識を持って慎重に判断することが大切です。
本記事では、借金返済のために家を売却する前に確認すべきことや、希望通りに売却できないケース、注意点も解説します。

借金返済のために家を売却する前の確認事項

まず、家を売ること自体が本当に最適解なのか、一度立ち止まって冷静に整理する必要があるでしょう。
売却によって、住まいを失う可能性があるため、ご家族が同居している場合は、今後の生活再建の見通しまで含めて了承を得ることが重要です。
次に、住宅ローンの残債と、その他の借金の総額を一覧で把握し、売却代金で抵当権を抹消できるかを確認しなければなりません。
また、売却益が出た場合には、譲渡所得として課税対象になり得るため、税金面での考慮も必要です。
さらに、居住用財産の3,000万円控除といった特例が、適用できるかどうかも含め、最終的な手取り額を試算しておくことが欠かせません。

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希望通りに家を売却できないケース

借金返済のために家を売りたくても、条件次第では「売りたいのに売れない」という事態が起こり得ます。
その代表的なケースが、売却価格が住宅ローンの残債を、下回るオーバーローンと呼ばれる状態です。
この場合、売却代金だけでは、ローンを完済できず抵当権を外せないため、自己資金の持ち出しや債権者との調整が必要になるでしょう。
一方で、売却額が残債を上回るアンダーローンであっても、必ずしも安心できるとは限りません。
市場価格が想定より低くなったり、仲介手数料などの諸費用を差し引くと、結果的に資金が不足してしまうこともあるのです。
表面的な査定額だけで判断せず、諸費用や税金を含めた、手取りを正確に試算することが重要です。

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家を売却して借金を返済する際の注意点

家を売却して借金を返済する際には、資金確保の確実性だけでなく、手続きにかかる時間にも目を向ける必要があります。
まず、物件が共同名義の場合、売却には原則として名義人全員の合意が求められるため、意思決定が割れると手続きが長期化しかねません。
さらに、不動産会社による買取などを利用する場合でも、「査定額＝手に入るお金」ではない点には注意が必要です。
売却代金からは、仲介手数料や印紙代といった諸費用が引かれるため、それらを差し引いた後に返済へ回せる金額を把握しましょう。
また、買主探しや抵当権者との調整には、想定以上に時間がかかることもあるため、早めの行動と余裕を持った計画が求められます。

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まとめ

売却前には、家族の了承を得て、ローン残債や税金を考慮した、最終的な手取り額を把握することが大切です。
オーバーローンの場合や、アンダーローンでも諸費用を引くと資金不足になるケースでは、売却自体が難航する恐れもあるでしょう。
共同名義人の合意形成や、手取り額の計算、手続き期間にも注意を払い、早めに専門家へ相談することをおすすめします。
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